n una nueva edición de Bienestar Financiero, la columna de Mercedes Bacile en Anexados, el eje estuvo puesto en un tema que cada vez preocupa a más personas: las deudas y la morosidad.
La especialista propuso mirar las finanzas personales desde la educación financiera aplicada y brindó herramientas concretas para entender cuánto cuesta realmente una deuda y cómo evitar que se transforme en una bola de nieve.
Uno de los primeros conceptos que abordó fue la diferencia entre TNA, TEA y CFT (Costo Financiero Total). En este último punto hizo especial hincapié, ya que el CFT contempla no solamente los intereses, sino también seguros, gastos, comisiones e IVA.
“Cuando uno analiza una TNA y luego analiza un CFT, desde donde tengo que tomar decisiones es sobre el CFT y no solamente sobre la TNA”, explicó.
El problema del pago mínimo
Otro de los puntos centrales fue el pago mínimo de la tarjeta de crédito. Mercedes recordó que pagar solamente una parte del resumen no significa salir de la deuda: el saldo restante queda financiado y genera nuevos costos.
“Pagar solo el mínimo no te saca de la deuda”, remarcó.
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A esto pueden sumarse intereses punitorios cuando existen atrasos, haciendo que una deuda inicialmente manejable termine creciendo rápidamente.
La especialista también habló sobre el scoring financiero y la importancia de construir un historial de cumplimiento. Los atrasos quedan registrados y pueden afectar el acceso futuro a créditos y otras herramientas financieras.
Revisar, negociar y conocer la propia situación
Mercedes recomendó revisar periódicamente los resúmenes de tarjeta y extractos bancarios, controlar consumos y cargos que no se reconozcan y, ante dificultades para pagar, negociar planes de pago con cada entidad en lugar de dejar que la deuda siga acumulándose.
También recordó que cada persona puede consultar gratuitamente su situación crediticia en el Banco Central, conocer qué deudas figuran registradas y cuál es su nivel de morosidad.
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“Amíguense con sus extractos bancarios, amíguense con sus resúmenes de tarjeta”, fue una de las recomendaciones de la columna.
Porque conocer cuánto debemos, cuánto nos cuesta financiarlo y cómo estamos registrados dentro del sistema financiero también es una forma de cuidar el bolsillo y recuperar el control de nuestras cuentas.
Mercedes Bacile
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